Журнал ВРМ

Особенности формирования и продвижения страховых продуктов и услуг в условиях финансового кризиса определяют необходимость качественных изменений системы управления страховым бизнесом как социально-экономической системой на основе раз- работки новых инструментов и технологий поддержки принятия управленче- ских решений. В условиях роста неопределенности экономики и обусловлен- ными этим ограничениями динамики роста российского страхового рынка первостепенное значение для систем менеджмента страховых компаний при- обретает построение таких бизнес-моделей управления, которые в условиях финансового кризиса и роста конкуренции обеспечивают финансовую устой- чивость, ликвидность и эффективность работы организации на оперативном и стратегическом уровне. Мировой финансовый кризис изменил основные тренды выявления и оценки рисков, оказал негативное влияние на развитие рынка страховых услуг, сократив платежеспособный спрос со стороны клиентов, а также опре- делил необходимость перехода к новой модели управления страховыми ком- паниями. Глобальные и национальные страховые компании, испытавшие на себе риски финансового кризиса, изменяют планы и инструменты развития, исходя из сокращения объема поступлений, разрабатывают меры управления ликвидностью, которые позволят сохранить бизнес. В последние десятилетия в рамках проблематики управления социально-экономическими системами в отечественной и зарубежной научной литературе исследуются вопросы по- строения эффективной бизнес-модели управления организациями, и, в част- ности, страховыми компаниями. В отечественной экономической литературе такие исследования прово- дили ученые Н. Исследования в области построения системной бизнес-модели управ- ления организацией проводили такие зарубежные и отечественные ученые как В.

Страхование путешественников

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны. Такую сложную систему, какой является современная организация, необходимо изменять как целостный организм, состоящий из связанных между собой частей.

Реинжиниринг бизнес-процессов позволяет учитывать множество важных факторов при изменениях в функционировании организации, поскольку даёт возможность создавать или модифицировать до нужного уровня информационную инфраструктуру, тесно связанную с производственными процессами.

Страхование для бизнеса Обязательное страхование по отраслям по предоставлению услуг комплексного страхования сфере судовых операций.

На практике эти процессы смешиваются, повторяются, но тем не менее можно выделить их последовательность. Система продажи страховых услуг должна обеспечивать возможность активного контакта клиента не только с продавцом, как это происходит в традиционном маркетинге, но и со специалистами по рассмотрению и урегулированию страховых убытков, экспертами, бухгалтерами, секретарями.

При этом сами продавцы страховых услуг часто превращаются в персональных страховых консультантов. Все эти специалисты взаимодействуя обеспечивают конкретные потребительские качества страховой услуги. Брокерские компании, принимая на себя урегулирование условий и размеров выплаты в переговорах со страховщиками от имени клиентов, также активно участвуют в формировании потребительских качеств страховой услуги. В практической работе страховщики не всегда могут разграничить отдельные бизнес-процессы, как, например, андер-райтинг и продажу страховых услуг.

Но при несомненной взаимосвязи этих бизнес-процессов их цели и влияние на финансовый результат различны. Хотя продажи направлены на увеличение поступающих финансовых потоков страховой премии основного источника доходов страховой компании , но неконтролируемая, с точки зрения оценки принимаемых на страхование рисков, продажа приведет не к увеличению, а, напротив, к снижению финансового результата страхования — за счет роста страховых выплат свыше расчетных значений, заложенных в страховой тариф.

Институт и индустрия страхования: Страховые рынки в глобальном масштабе и региональном разрезе Во-первых, она предлагает защиту от разнообразных рисков и, во-вторых, служит источником накоплений и инвестиций в том числе долгосрочного характера за счет страховых резервов, аккумулируемых страховыми компаниями. Страхование сопровождает все важные экономические процессы и более или менее крупные сделки, обеспечивает устойчивость и выживаемость бизнеса, его воспроизводство.

То есть, сфера информационных технологий страховой индустрии систем , таких как Парус и 1С, позволяющие учитывать страховые операции. систем для страхового бизнеса стало введение ОСАГО, как обязательного вида.

Не опасаетесь за будущее страхования? Риски неотделимы от нашей жизни. Еще в древнем Вавилоне, Греции и Риме люди использовали разные формы коллективной взаимопомощи, чтобы снизить риски финансовых потерь. В Средние века в Европе приобрели большой размах страховые операции для снижения рисков морских перевозок. Появились первые страховые общества. Страхование из формата"касс взаимопомощи" начало превращаться в постоянно действующий бизнес.

Предприимчивые люди из других отраслей получили возможность за минимальную плату передавать страховщикам риски своего предприятия — и тем самым повышать его финансовую устойчивость. А сегодня в развитых странах страховая отрасль обеспечивает устойчивость экономики в целом.

Страхование

Противодействие мошенничеству Пресекайте мошенническую деятельность, которая может негативно сказаться на вашем бизнесе. Борьба с нарастающими потерями от мошенничества в условиях глобализации, роста организованной преступности, ужесточения требований регулирующих органов и усложнения финансовых инструментов угрожает перегрузить устаревшие модели и системы управления рисками.

Обзор Выявление подозрительных страховых операций до осуществления платежей, минимизация потерь от излишних выплат и рекомендации по методам вмешательства. Принцип работы Воспользуйтесь нашим опытом противодействия мошенничеству, чтобы быстро отличить мошенников от ценных клиентов, повысить эффективность и результативность расследований, обеспечивать постоянную корректировку деятельности и работать на опережение.

Доходы от страховых операций — основной источник пополнения доходной базы а также основное условие организации страхового бизнеса.

Оптимизация бизнес-процессов страховой компании Горулев Д. Как показывает мировой опыт, определяющим фактором эффективности страховых операций является четко формализованная структура бизнес-процессов. Анализу основ бизнес-процессов, особенностям их построения и оптимизации в страховании посвящена данная статья. Традиционно бизнес-процесс определяется как логически выстроенная последовательность действий по решению конкретизированных задач. Иначе говоря, это единство беспрерывных процессов исполнения целевых функций, возникающих в ходе осуществления деятельности, включая операционную, инвестиционную и финансовую.

Бизнес-процесс - это набор необходимых и достаточных мероприятий, наиболее эффективно связывающих точку входа в систему начало процесса и точку выхода из нее конец процесса , приводящих в конечном итоге к результативности самого процесса. Бизнес-процессы, присутствуя во всем, делятся по типам функций на более мелкие бизнес-процессы.

Их структура определяется набором функций, выполняемых в ходе осуществления деятельности организацией, например:

Сущность, классификация и способы моделирования бизнес-процессов страховых организаций

Новейшие достижения в области информационных технологий обуславливают изменения в функциональных обязанностях специалистов, которые начинают играть ведущую роль в моделировании бизнеса. Происходит процесс переосмысления бизнес-процессов на основе нового разделения труда. Реинжиниринг - это переосмысление, радикальная перестройка бизнес-процессов с целью улучшения таких важных показателей, как стоимость, количество, скорость функционирования, финансы и маркетинг для достижения значительного улучшения деятельности страховщиков.

Для определения понятия инжиниринга страховых бизнес-процессов необходимо убрать приставку"пере-" в предыдущем определении. Инжиниринг страховых бизнес-процессов - это осмысление и моделирование бизнес-процессов, которые позволяют достичь наилучшего качества деятельности страховщика, оцениваемой по следующим показателям:

СК «Юпитер» первой среди компаний страхования жизни внедрила BPMonline На сегодняшний день для учета финансовых операций используем в.

Как вы оцениваете динамику информатизации отечественного страхового сектора в последние годы? Я бы предложил судить о динамике информатизации страховой индустрии по содержанию запросов, с которыми страховые компании обращаются к нам. За последние два-три года такие запросы приобрели качественно другой характер. Несколько лет назад мы сталкивались с тем, что заказчики зачастую не могли сформулировать свои требования и указать, какова очередность решения их проблем с точки зрения автоматизации страхового бизнеса.

В то время можно было наблюдать волну крупных тендеров на создание комплексных систем стоимостью в миллионы долларов, большинство из которых практически ничем не закончилось. Сегодня заказчик понимает, что корпоративная система состоит из нескольких частей. Если, например, финансовый и бухгалтерский блоки у него автоматизированы и, в принципе, удовлетворяют бизнес пользователей, то он осознает, что в модернизации нуждается не вся система в целом, а только отдельные ее компоненты.

Соответственно, запросы такого заказчика стали более конкретными. То есть, сфера информационных технологий страховой индустрии становится более зрелой, и это является проявлением динамики.

Словарь страховых терминов

Финансовые аспекты страховой деятельности Наиболее универсальной формой привлечения капитала в страховой бизнес является акционерное страховое общество открытого типа, создаваемое за счет денежных взносов учредителей через механизм акционирования — выпуск и продажу ценных бумаг. Дополнительный приток финансовых ресурсов за счет расширения круга акционеров ведет к увеличению собственного капитала страховщика, что гарантирует ему финансовую независимость, позволяет принимать на свою ответственность достаточно крупные риски и осваивать новые, перспективные виды страхования.

Финансовая устойчивость страховой компании определяется размером собственного капитала, состоящего из уставного фонда, резервного фонда, нераспределенной прибыли и создаваемых за счет чистой прибыли фонда накопления и фонда потребления. Уставный фонд как основной источник собственного капитала акционерного страхового общества образуется за счет поступления средств в виде оплаты акций акционерами, уменьшается либо увеличивается по решению общего собрания акционеров, служит формой обеспечения требований кредиторов при ликвидации общества.

Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых страховых компаний устанавливается в дифференцированном порядке, в зависимости от вида проводимых операций. В проекте изменений к Закону"О страховании" уставные требования определены в границах в до тыс.

прикладного бакалавра по профилю «Страховой бизнес» направления ППК - Способность документально оформлять страховые операции, вести.

Экономическая система страховой компании Конечный результат деятельности каждого звена или элемента системы более низкого уровня служит начальным ресурсом для системы более высокого ранга. Отличительный признак экономических систем любого уровня - наличие реальных то есть явных, измеряемых взаимосвязей тех или иных экономических феноменов, которые можно классифицировать и сгруппировать.

Собственникам страхового бизнеса рекомендуются определить цель, задачи и предмет изменения, а затем принимать решение о действиях. В большинстве случаев речь идет о комплексе мер по повышению финансовой устойчивости, платежеспособности и капитализации страховой компании. В разработанной бизнес-модели финансовые цели компании понятны, применяется детальная программа их достижения, в процесс включены все заинтересованные структурные подразделения.

На такой достаточно прочной основе можно перейти к внедрению наиболее подходящих с точки зрения потребностей компании инструментов кадровой политики, ГГ-решений из широкого ассортимента, предлагаемого на рынке. В диссертации установлено, что одним из основных способов обеспечения финансовой устойчивости и увеличения стоимости страховой компании является комплексное проектирование инжиниринг бизнес-модели ее деятельности, которое должно осуществляться с учетом всех имеющихся ограничений макро- и микроэкономического характера.

С 7 мая действуют базовые стандарты деятельности страховых организаций

Книжная лавка Этичное развитие страхового бизнеса Автор: В этих условиях сложно говорить о страховой культуре в обществе, но правильнее говорить о воспитании позитивной культуры страхования у российских страховщиков. Александр Цыганов доктор экономических наук, профессор. В — годах руководил информационно-аналитическим центром Всероссийского союза страховщиков ВСС. Много лет работал заведующим кафедрой управления страховым делом и социальным страхованием Государственного университета управления.

Процесс расширения страхового бизнеса за счёт увеличения доли рынка, разработки новых страховых услуг или благодаря выходу в смежные.

Доходы от страховых операций Доходы от страховых операций — основной источник пополнения доходной базы страховщика, а также основное условие организации страхового бизнеса. Главным источником этих доходов являются взносы страхователей, или страховые премии по договорам прямого страхования. Объем поступлений страховых взносов в страховую компанию зависит от состава и структуры страхового портфеля, ценовой тарифной политики, маркетинговой стратегии и других факторов. Действие всех этих факторов взаимосвязано и взаимообусловлено.

Так, реализация выработанной маркетинговой стратегии невозможна без проведения соответствующей тарифной политики. С другой стороны, сбор страховых премий определяется объективными факторами, не зависящими от страховщика: Часть доходов страховая организация получает от операций по сострахованию и перестрахованию. Участвуя в совместном страховании, страховая организация принимает на себя определенную долю общего риска ответственности по договору и получает соответствующую часть совокупной страховой премии.

Заключение договоров по принятию рисков на перестрахование дает страховой организации перестраховочную премию. По условиям договора перестрахования страховая организация-перестрахователь при наступлении страхового случая получает от перестраховщика возмещение определенной доли убытков по рискам, переданным в перестрахование.

Наличие и величина поступлений страховой премии по перестрахованию зависят от степени развития перестрахования в регионе, спроса на перестраховочную защиту, наличия специализированных перестраховщиков, что, в свою очередь, определяется емкостью первичного страхового рынка и размерами страхуемых рисков. Из страховых взносов, полученных по договорам страхования и перестрахования, формируются страховые резервы, предназначенные для предстоящих выплат по этим договорам.

Международное страхование

Страховой рынок Великобритании Страховой бизнес Великобритании на протяжении многих лет концентрируется в Лондоне как мировом финансовом центре. Крупнейший Лондонский международный страховой рынок обслуживает финансовые потоки ряда стран и компаний. В Лондоне расположены представительства или дочерние структуры всех крупнейших страховых компаний мира.

Здесь сконцентрированы также центральные офисы всех крупнейших международных страховых и перестраховочных брокеров. Работает старейшее основано в г.

Страховой бизнес-процесс и особенности построения его модели. .. физические - воспроизводящие изучаемую операцию с сохране-.

Однако они требуют вдумчивого подхода к поиску оптимальных схем управления бизнесом и персоналом компании. Лапшин, 2 Управление департаментом страховых продаж: Плеханова Роль андеррайтинга в формировании финансового результата страховых операций Успешность организации андеррайтинга влияет на получение прибыли. В статье на основе опыта в управлении страховым бизнесом раскрываются основные принципы эффективной организации андеррайтинга в страховой компании.

Организация методологическо-андеррайтерской работы Андеррайтинг является основным бизнес-процессом страховой компании, и от правильности его организации зависит эффективность всего бизнеса. Актуальность данного утверждения возрастает с учетом повышения конкуренции и прозрачности бизнеса, а также полномасштабного прихода иностранных страховщиков в Россию. Вопрос по-прежнему остается открытым. Однако труду андеррайтеров присущи свои особенности, речь о которых пойдет в статье.

Анализ практики слияний и поглощений на страховом рынке в году Рынок слияний и поглощений страховых компаний в России активно развивается. Вниманию читателей представлены его основные тенденции в прошедшем году. В статье рассказывается об опыте проведения мероприятия, в целом не характерного для страховщиков.

Страховщики ОСАГО не могут заработать ни на чем

Главным источником этих доходов являются взносы страхователей, или страховые премии по договорам прямого страхования. Объем поступлений страховых взносов в страховую компанию зависит от состава и структуры страхового портфеля, ценовой тарифной политики, маркетинговой стратегии и других факторов. Действие всех этих факторов взаимосвязано и взаимообусловлено.

Так, реализация выработанной маркетинговой стратегии невозможна без проведения соответствующей тарифной политики. С другой стороны, сбор страховых премий определяется объективными факторами, не зависящими от страховщика:

Цель работы: рассмотреть перспективы развития страхового бизнеса в Значительный объем операций на страховом рынке осуществляют.

Анализ убыточности страховой суммы направлен на изучение динамики отдельных рисков. Его основная задача — определение обоснованности тарифов как регуляторов движения страхового фонда, соответствия их расчетных и фактических размеров. В ходе анализа широко используются экономико-математические и статистические методы, актуарные расчеты. По времени проведения анализ страховых операций может быть предварительным, текущим и последующим.

Эти виды анализа имеют один и тот же предмет и метод, хотя являются базой для принятия управленческих решений различного характера. Предварительный анализ страховых операций страховые организации используют прежде всего в процессе планирования и при подготовке введения новых видов страхования или изменения условий действующих видов страхования.

108:страховой бизнес и его спецификация